節税

個人でも税理士に相談した方がいいお金の問題3選

税理士への相談は会社経営をしていないと使わない・・・と思っている人がいるかもしれません。しかし実際は個人でも税理士に相談した方がいい場合もあります。

もちろん税理士に相談したり作業を委託するとお金がかかります。しかしお金を払っても税理士にお願いした方がいいものもあります。

税金に関する問題は独学でもなんとかなったりします。ただ手続きを間違えると税金を多く払わないといけなくなる危険性があります。

特に次の3つの問題に直面したら税理士に相談するのも選択肢に入れておくのをおすすめします。

確定申告が必要になった

サラリーマンやOLなどの会社員の場合、税金の申告は年末調整で済ませるため確定申告をする機会はほとんどありません。しかし場合によっては会社員でも確定申告が必要な時もあります。

会社員でも確定申告が必要な時というのは下記ページで紹介しています。

確定申告はそんなに難しいものではなく手順通りに手続きをすれば税理士に相談しなくてもできます。また確定申告についての悩みや疑問は税務署に行って相談すれば親切に教えてくれるので絶対に税理士を頼った方がいい・・・というわけではありません。

ただ会社員で確定申告をした経験がある人はおそらくほとんどいないでしょう。どうしても「間違えたらどうしよう・・・」と不安に感じるのであれば税理士に相談するのもアリだと思います。

特に次の事情で確定申告が必要になった時は税理士に相談した方が確実かもしれません。

不動産を売った(買った)

マイホームなど不動産を購入すると住宅ローン控除が受けられます。住宅ローン控除を申請すると最大10年間ローン残高の1%が還付されます。

また不動産を売却した時も確定申告が必要になります。不動産を売却すると売却益が発生するため所得税を確定申告で申告しないといけません。

不動産を買ったり売ったりすると資産が大きく変わります。そのため確定申告が必要になるため税理士に相談して確実に申告するのもアリではないでしょうか。

収入の増加

副業などを始めて収入が増えた場合、年末調整ではなく確定申告をしなければいけません。もし年末調整で副業で得た収入を申告しないと『脱税』とみなされ追徴課税や重加算税などが発生するので必ず確定申告をするようにしましょう。

また株取引や仮想通貨によって収入が増えても確定申告が必要です。本業の収入(給料)以外の収入が年間20万円未満であれば確定申告は必要ないですが20万円を超えると“雑所得”として計上しないといけないので確定申告しましょう。

年収1000万円以上なら顧問契約した方がいい

本業と副業の合算収入が1000万円以上ある人は必ず税理士に相談しましょう。なぜなら収入が1000万円以上あると消費税が発生する可能性があるからです。

もちろん年収1000万円の割合によっては消費税が発生しない場合もあります。ただ「これなら大丈夫だろう」と思っていても税務署が「ダメ」というケースはたくさんあるため顧問税理士をつけた方が安心だと思います。

ただし本業のみで年収1000万円以上あって副業をしていないのであれば年末調整のみで大丈夫なので税理士をつける必要はありません。

相続税が発生しそう

親族が亡くなると亡くなった人の資産を譲り受ける「相続」が発生します。この時相続の資産額が一定以上あると相続税がかかってきます。

相続税の対象となるのは現金だけでなく不動産や有価証券などの資産も含まれます。現金や有価証券はともかく不動産など見ただけでは資産額が分からないものもあるので、相続税がかかりそうだと思ったら早めに税理士に相談したほうがいいでしょう。

相続税について税理士に相談するのであれば相続が発生する前に相談するのがおすすめ。

亡くなって相続の問題が発生してからだろ相続税対策に限りがあります。しかし生存中であれば状況次第で相続税を払わなくてもよくなる方法をアドバイスしてもらえるので、相談するなら早めにしましょう。

相続額が3600万円以下なら大丈夫

相続税についても控除があります。控除額は3600万円のため3600万円以上相続されないのであれば相続税は発生しません。

言い換えれば相続額が3600万円未満になるのがあらかじめ分かっているのであれば無理して税理士に相談する必要はありません。とはいえ実際に相続されるものを調べてみたら相続税が発生する・・・なんて事態がもっとも厄介なので事前に相続対象の資産については整理しておくといいでしょう。

独立や法人化を検討している

現在副業に取り組んでおり、ゆくゆくは独立や法人化を検討しているのであれば早めに税理士に相談した方がいいでしょう。個人事業主(確定申告)がいいのか法人化がいいのか?などいろんなタイミングのアドバイスをしてくれますし節税方法についても相談に乗ってくれるからです。

個人事業主と法人とでは税金の計算方法はもちろん“経費”として認められる範囲なども変わってきます。年間の売り上げや経費の割合によっては個人事業主の方が良かったり法人化した方が納める税金が少なくできたりします。

この判断基準については税理士に相談した方が確実だったりします。将来独立を考えており、現在副業である程度収入があるのなら早めに税理士を探して相談してください。

自分に合った税理士を見つける方法

これまでお話ししたように個人でも税理士に相談した方がいい状況としては

  • 確定申告をすることになった時
  • 相続税が発生しそうになった時
  • 独立や法人化を検討している時

の3つがあります。上記3つの条件に該当する人はそこまで多くありませんが、税金に関する問題は知識がないと損をする可能性があるため不安であれば税理士への相談も視野に入れましょう。

とはいえ、普段税理士に相談する機会がないため「どうやって見つければいいの?」と悩む人もいるでしょう。税理士事務所はインターネットで検索すればたくさん出てくるため、どこが自分にとってベストな税理士なのか?を探すのが大変です。

そこで自分に合った税理士を探すためのポイントを大きく分けて3つ紹介します。もし税理士に相談したくなった状況が訪れたらまずこの3つのポイントから探すようにしてください。

抱えているお金の悩みに精通している

税理士の仕事は多岐にわたります。そのため得意な分野と不得意な分野がハッキリしている税理士事務所も少なくありません。

例えば企業などの税理顧問をメインに取り扱っているところもあれば相続に関する相談を多く取っている税理士事務所もあります。自分が税理士に「どんな相談をするのか?」をハッキリさせておくと相談する税理士事務所を選定しやすくなります。

特に副業などによる確定申告の相談をする場合は副業の“業種”に精通している税理士に相談するのが大事。

特にアフィリエイトなどインターネットを使った副業の場合、税理士によっては業界の内情を理解していない人もいます。理解していない税理士にお願いしても正しい税金の手続きをアドバイスしてくれない可能性がありますので業種に理解している人を選ぶようにしてください。

住まいに近い(すぐに会いに来てくれる)

税理士事務所によっては全国展開しているところもあります。ただし各エリアに事務所を構えているわけではなくメールや電話などオンラインでのみ対応しているところがほとんどです。

個人事業主で確定申告の時だけ税理士にお願いしたい場合はそれでいいかもしれません。ただ相続についての相談や定期的に収支をチェックしてもらいたい場合はなるべく会いに来てくれる距離に事務所がある税理士にお願いしましょう。

料金体系が明確

税理士への報酬は事務所によって異なります。できれば安いところがいい・・・と思うかもしれませんが、まず『料金体系が明確になっているところ』から候補に入れておきましょう。

税理士事務所によっては料金体系があいまいにしているところがあります。相談やお願いをしていざ報酬を請求された時に高額なお金を請求された・・・みたいなところもゼロではありません。

こうした金銭トラブルに巻きこまれないよう料金についてきちんと明記してあるところから相談しましょう。また明記していない事務所に相談する際は事前に「いくらですか?」とハッキリさせてからお願いするかどうかを決めるようにしてください。

『税理士ドットコム』なら無料で紹介してくれる

先ほど紹介した税理士を探す3つのポイント

  • 相談したい内容に精通している
  • 何かあればすぐに来てくれるくらい近く
  • 料金体系が明確

を基準にして税理士を探せば、変な事務所にあたることはないでしょう。しかしそれでも税理士事務所はたくさんありますから候補を選ぶだけでも一苦労です。

インターネットで「税理士+地域名」で検索してもかなりの数が出てきます。その中の1つ1つに連絡をして会って話を聞いて・・・をやっているとかなりの時間がかかります。

そんな税理士探しの時間短縮に役立つのが『税理士紹介サイト』です。

税理士紹介サイトは、サイトに登録してある税理士事務所を色々な検索条件で検索できるサイトの事。特に有名なのが『税理士ドットコム』というサイトです。

税理士ドットコムの大きな特徴は

  • エリア、得意分野、得意業種などから税理士を検索できる
  • サイトコーディネーターが自分に合った税理士を紹介してくれる
  • サイトには無料で税理士に相談できるコーナーもある

など。もちろん利用はすべて無料ですから「この人だ!」と思う税理士に巡り合うまで何でも利用できます。

税理士ドットコムの口コミについても調べてみましたが、検索やサポートに関する口コミは特に悪いものはありませんでした。ただ税理士ドットコムの検索でひっかかった税理士の評価についてはいくつか賛否両論があったため、1人ではなく複数の税理士と面談をして誰に任せるか?を判断した方がいいでしょう。

税理士事務所は思った以上にたくさんあるため自分の悩みを解決してくれる税理士事務所を見つけるのは意外と大変です。悩みの早期解決のためにも税理士ドットコムを活用して素早く自分に合った税理士事務所と出会ってください。

 

まとめ

個人で税理士にお願いする機会はそこまで多くありません。ただ、どんなタイミングで税理士に相談する状況になるか分かりません。

特に

税理士に相談したほうがいい時まとめ
  • 収入が増えた
  • 相続税がかかりそう
  • 独立や法人を検討している

という場合は税理士の力が必要になります。一人で悩まず税の専門家に相談してすーむずに解決しましょう。

いざという時税理士に相談する機会は来ると思います。その時がここで紹介しているポイントを参考に自分に合った税理士を見つけてください。